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武漢房貸利率最新指南

來源:小楚整編  作者:小小書童  發布時間:2020-03-29 12:17
摘要:LPR是貸款市場報價利率,也就是貸款基礎利率,創設于2013年10月,簡單的說,LPR就是18家(注:8月17日,在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行)綜合實力較強的大中型銀行通過自主報價的方式,確立一個最優貸款利率供行業定

武漢房貸利率2019最新消息一覽


  LPR是貸款市場報價利率,也就是貸款基礎利率,創設于2013年10月,簡單的說,LPR就是18家(注:8月17日,在原有的10家全國性銀行基礎上增加城市商業銀行、農村商業銀行、外資銀行和民營銀行)綜合實力較強的大中型銀行通過自主報價的方式,確立一個最優貸款利率供行業定價參考。央行在2013年7月全面放開金融機構貸款利率管制,隨后為了進一步推進利率市場化,完善金融市場基準利率體系,指導信貸市場產品定價,隨后創設了LPR。改革主要是為了提高LPR的市場化程度,發揮好LPR對貸款利率的引導作用,促進貸款利率“兩軌合一軌”,提高利率傳導效率,推動降低實體經濟融資成本。

  此次調整后,房貸利率的機制就變了。

  以前房貸都是按照基準利率來上浮或打折。比如首套按照基準利率,二套按照基準利率上浮20%等。而今后,央行將推廣運用LPR,銀行在各類貸款中都要運用LPR作為定價基準,包括房貸。所以,大家今后還要多關注LPR的變化,尤其是在自己即將要貸款買房的時候。

  房貸政策是放松了嗎

  貫徹落實“房子是用來住的,不是用來炒的”定位和房地產市場長效管理機制,央行對于房貸利率機制設定了下限,也就是首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

  注意,央行定的是下限,就是各地都不能突破的。

  本月20日,新機制下的貸款市場報價利率(以下稱新LPR)公布,一年期4.25%,五年期4.85%。

  大家的房貸大都是比較長期的,所以絕大部分都是按照五年期利率,五年期LPR是4.85%。也就是說,新機制下,如果按照目前的LPR,首套房貸利率就不能低于4.85%。二套房貸利率則是加上60個基點,不得低于5.45%。

  各城市的貸款利率都一樣嗎

武漢房貸利率2019最新消息一覽


  各城市可以按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

  這次央行確定的是下限,所以各個城市自主動作,只可能是提高這個下限,也就是加碼。比如二套房貸利率加到80或100個基點,就到了5.65%或是5.85%。相信很多調控從嚴的城市,都會加碼。

  房貸利率降了還是升了

  以目前的LPR來舉例。目前的基準利率是4.9%,LPR是4.85%,LPR是低于基準利率的。如果是首套房貸,執行LPR利率是要比執行基準利率低一些的。

  二套房貸方面,如果按照現在比較普遍的基準利率上浮20%來計算,就是5.88%的利率。而新政下按照LPR來加60個基點,目前的LPR是4.85%,加上60個基點就是5.45%,也是比按基準利率要低。不過要注意的是,剛才也說過,央行規定的是下限,當前調控從嚴的城市預計都會確定更高的加點下限,所以最終的利率還要根據各城市的加點下限上浮后才能確定。

  和原來的機制到底有什么區別

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  原先的定價機制下,各城市或各銀行對于發放的房貸利率水準不一,比如首套房貸,有的是基準利率,有的是上浮5%或10%,有的小商業銀行則還能有折扣。二套房貸,有的城市基準利率上浮10%,有的上浮20%,有的上浮30%。而新的機制規定了下限的原則,比如首套房貸,就是不能低于LPR。

  在改革完善貸款市場報價利率(LPR)形成機制過程中,確保區域差別化住房信貸政策有效實施,保持個人住房貸款利率水平基本穩定,維護借貸雙方合法權益,現就新發放商業性個人住房貸款利率有關事宜公告如下:

  一、自2019年10月8日起,新發放商業性個人住房貸款利率以最近一個月相應期限的貸款市場報價利率為定價基準加點形成。加點數值應符合全國和當地住房信貸政策要求,體現貸款風險狀況,合同期限內固定不變。

  二、借款人申請商業性個人住房貸款時,可與銀行業金融機構協商約定利率重定價周期。重定價周期最短為1年。利率重定價日,定價基準調整為最近一個月相應期限的貸款市場報價利率。利率重定價周期及調整方式應在貸款合同中明確。

  三、首套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率,二套商業性個人住房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。

  四、人民銀行省一級分支機構應按照“因城施策”原則,指導各省級市場利率定價自律機制,在國家統一的信貸政策基礎上,根據當地房地產市場形勢變化,確定轄區內首套和二套商業性個人住房貸款利率加點下限。

  五、銀行業金融機構應根據各省級市場利率定價自律機制確定的加點下限,結合本機構經營情況、客戶風險狀況和信貸條件等因素,明確商業性個人住房貸款利率定價規則,合理確定每筆貸款的具體加點數值。

  六、銀行業金融機構應切實做好政策宣傳、解釋和咨詢服務,依法合規保障借款人合同權利和消費者權益,嚴禁提供個人住房貸款“轉按揭”“加按揭”服務,確保相關工作平穩有序進行。

  七、2019年10月8日前,已發放的商業性個人住房貸款和已簽訂合同但未發放的商業性個人住房貸款,仍按原合同約定執行。

  八、商業用房購房貸款利率不得低于相應期限貸款市場報價利率加60個基點。公積金個人住房貸款利率政策暫不調整。

  央行負責人就個人住房貸款利率答記者問Q:

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  Q:  公告發布的背景是什么?

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